이루다스토리

50대는 은퇴가 얼마 남지 않은 시점입니다.

50대에 노후 자금의 90% 이상은 마련해야 하므로 자녀들의 교육비나 결혼자금 보다는

노후자금 준비에 많은 신경을 써야 하는 시기 입니다.

평균수명 100세를 바라보고 있는 요즘에 50대는 아직 청춘과 같은 시기인데

은퇴를 맞게 되고 길고 긴 노후를 보내야 하는 만큼 은퇴설계를 통해

노후자금 준비를 위한 준비를 해야하는 시기입니다.

50대 재무설계는 어떻게 하는것이 좋을까요?

50대의 재무설계에 대해 알아보겠습니다.

안전성과 유동성을 확보하라

50대는 지금까지의 투장성향에서 벗어나 안정적인 투자를 해야 합니다.

따라서 본인의 재산중 위험성이 높은 곳에 투자를 한 경우 서서히

안전성이 높은 곳으로 이동을 해야 합니다.

또한 유동성이 적은 자산을 지나치게 보유하고 있을때 노후생활이

힘들어 질수도 있으니 부동산은 처분하고 유동성이 높은곳으로 투자하는것이 좋습니다.

돈을 불리기 보다 지키는데 신경쓰라

50대는 무리하게 돈을 불리려고 노력하기 보다는 지키려고 하는것이 좋습니다.

따라서 기대수익을 낮추고 한곳에 집중하기 보다는 여러곳으로 분산투자를 하는것이 좋습니다.

또한 연금보험 등에 가입하여 노후에 들어갈 생활비를 확보하는것이 좋습니다.

부채를 없애라

은퇴이후 일정 소득이 없을때 부채마져 있다면 노후생활에 큰 부담이 될수밖에 없습니다.

따라서 은퇴전에 미리 미리 부채를 정리하는것이 좋습니다.

은퇴이후의 삶을 구체적으로 계획하라

100세를 준비해야 하는 상황이다 보니 은퇴 이후에도 30-50년 정도의 시간이 남습니다.

그 시간을 어떻게 보낼지에 대해 미리 계획해야 합니다.

따라서 눈높이를 낮춘 재취업이나 창업을 고려해 봐야 하는데 창업은 많은 리스크가 있는 만큼

많은 준비과정이 필요합니다.

우리나라는 아직까지 사회보장 장치가 완벽하지 않고

또한 사회가 무든 구성원의 노후를 보장해주는것도 불가능합니다.

따라서 스스로 보장을 준비해야 합니다.

본인이 소유하고 있는 재산과 부채가 얼마인지 구체적으로 파악해보고

은퇴이후의 삶을 구체적으로 계획을 세워볼 필요가 있습니다.

특히 50대의 재무설계는 은퇴를 앞둔 시점이라 더욱 중요하다고 할수 있습니다.

재무설계를 어떻게 받아야 하는지,재무설계 비용이 얼마나 들어가는지

궁금해 하는 분들이 많을것 같아 무료로 재무설계를 제공해 주는곳을 알려드리겠습니다.

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맞벌이 신혼부부는 외벌이에 비해 수입이 많으니 경제적으로 훨씬 빨리 안정을 취할수 있을것이라

생각하지만실제로 외벌이 보다 지출이 많아지게 되어 신혼부부 돈관리 및 재테크는 외벌이와

별반 다를바가 없는 경우가 많습니다.

둘이 버니까 혼자 버는것보다 낫다는 생각을 하게 되고 바쁘고 시간이 없다보니 외식비와 용돈 등에

많은 지출을 하게 되어 맞벌이 신혼부부의 돈관리는 생각보다 쉽지 않습니다.

특히 아이가 있는 경우 아이 양육비에 많은 부분 부담을 하다보니

외벌이 가정에 비해 많은 지출을 하게 됩니다.

실제로 위의 도표를 보면 알수 있듯이 총 수입은 분명 맞벌이 부부가 많지만 이런 저런 비용으로 지출되는

금액이 늘어나다 보니 외벌이에 비해 수입이 크게 증가하지 않는다는 사실을 알수 있습니다.

자녀를 출산하게 되면 양육비 지출로 인해 저축과 투자를 할수 있는 자금이 없어지게 됩니다.

게다가 자녀출산으로 휴직을 하거나 퇴사를 하기도 하는데 기존 수입에 맞춰 생활하던

소비습관으로 인해 많은 어려움을 겪을수도 있습니다.

따라서 맞벌이 부부는 신혼초부터 확실한 계획을 세워서  돈관리와 재무설계를 하는것이 좋습니다.

맞벌이부부 돈관리 어떻게 하느냐고 하는 질문이 어떤 포털 게시판에 올라왔는데요

답변들 몇개 살펴볼께요.

그외에도 많은 답변이 있었는데 비슷한 내용입니다.

많은 맞벌이 신혼부부들이 돈관리를 제대로 못하고 있다는 사실을 알수 있었습니다.

돈관리를 주먹구구식으로 할것이 아니라 체계적으로 관리하고 싶을경우

맞춤형 재무설계계획을 세우는것이 좋습니다.

혼자서 제대로 관리하기가 쉽지 않은만큼 전무가의 상담을 받아보는것이 좋겠죠.

100세를 준비해야 하는 시대가 되었고 노후준비가 제대로 안된 장수는

축복이 아니라 재앙이라는 걱정스런 말들이 많습니다.

원하지는 않아도 100세를 준비해야 하는 상황이 되다보니

은퇴자금 만들기에 관심을 기울이는 이들이 많습니다.

물론 정부에서 노년층 일자리 마련과 연금등 복지 부분을 많이 신경쓰고 있지만

출산이 줄어들고 노인 인구는 늘어나서 정부에서 해줄수 있는 복지정책에는

한계가 있다고 생각합니다.

결국 개인이 은퇴자금 만들기에 관심을 가지는 방법밖에 없습니다.

직장인들의 체감 정년퇴임 평균 연령이 48.2세 라고 합니다.

퇴근 국제노동기구가 전세계 115개국의 임금 통계를 분석해서 발간한 '세계 임금 보고서'에 따르면

선진국으로 분류된 28개국 가운데 아이슬란드를 제외하고 임금 하향 속도가 가장 빠른것으로 나타났습니다.

이웃나라 일본 보다 낮은 수치입니다.

우리나라 임금 상승률은 2007년 이후 3년 동안 마이너스 1.8%,-1.5%,-3.3% 를 기록하고 있으며

2011년에는 마이너스 4.5%를 기록하고 있습니다.

반면 물가상승률은 4%대를 넘어서고 있습니다.

경제활동 기간이 짧아 지면서 은퇴생활 기간은 지속적으로 증가하고 있습니다.

우리나라 남자의 기대수명은 OECD국가의 평균인 76.4세 보다 0.6년 긴 77세 이고

여성의 기대수명은 평균 82.1세 보다 1.7년이 긴 83.8세 입니다.

그러나 통계적인 수치일뿐 실제로 의학기술의 발달로 인해 실제 90-100세 까지 장수할 가능성은

점차 커지고 있습니다.주변을 둘러보면 80세 이상임에도 불구하고 정정한 노인들을 많이 볼수 있습니다.

따라서 준비없는 노후로 장수가 재앙인 상황을 만들지 않으려면 은퇴자금 만들기에 관심을 기울여야 합니다.

은퇴자금을 어떻게 만들어야 할지도 막막한데 무료로 재무설계를 제공하는 곳이 있습니다.

연령대별 재무설계와 은퇴자금 만들기 등에 대한 1:1 맞춤형 무료상담을 도와준다고 합니다.

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재형저축이란 재산 형성 저축을 말하는 것으로 18년 만에 부활하는 상품입니다.

서민들이 비과세로 목돈을 만들수 있는 상품으로 서민들에게 유리한 상품이지만

최소7년에서 10년을 유지해야 비과세 혜택을 받을수 있고 중도 해지시에는

비과세 혜택을 받을수 없습니다.

재형저축의 가장 큰 장점인 비과세 혜태이라고 할수 있는데요

7년 이상을 유지하게 되면 이자와 배당소득에 붙는 소득세 14%가 면제됩니다.

또한 최장 10년까지 유지할 경우 이자소득세 15.4%(주민세 포함) 가 면제됩니다.

재형저축 가입 대상자는 연봉 5000만원 이하의 근로자와 종합소득 3500만원 이하의

자영업자로 압축됩니다.

2015년 말일까지 가입해야 비과세 혜택을 받을수 있습니다.

재형저축 상품으로는 일반 예금,보험,펀드 등이 포함되며 가입자는

위의 상품중에서 잘 비교해서 자신에게 맞는 상품으로 선택하면 됩니다.

재형저축의 금리는 가입후 3년간 고정 금리가 적용되고 4년 이후에는 변동금리가 적용됩니다.

분기당 적립 한도는 300만원으로 연간 최고 1200만원 까지 불입이 가능합니다.

재형저축의 금리는 우대금리를 포함해 최소 3.2% 에서 최대 4.5% 로

현재 정기 예적금의 금리가 3.4-3.6%에 비해면 높은편 입니다.

우대 금리의 경우 급여이체,이용실적 등에 따라 차이가 날수 있습니다.

대부분 1-3년 동안은 고정금리로 4년째 부터는 변동금리도 이자가 붙습니다.

위의 이미지에서 보면 매달 30만원씩 불입했을 경우 7년뒤 244만원이나 차이가 납니다.

저축기관별 금리비교

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 직장인재테크에 관심이 있는분들이 많습니다.

월급이 아무리 많아도 제대로 관리하지 않으면 동료가 1억 모을때

천만원도 모으기 힘든 경우가 많습니다.

따라서 재테크의 달인이 되기 위해서는 자신만의 재테크 노하우가 필요하겠죠.

대부분 직장생활을 하면서 빠듯한 월급으로 생활하기 때문에

투자는 남의 일이라고 생각하기 쉽습니다.

그러나 투자라고 거창하게 생각할것이 아니라 적은 금액을 매달 조금씩

투자해서 목돈을 만들수 있는 방법도 있으니 재테크와 담쌓으면 마이너스 입니다.

직장인 적금

적금 가입시 1년 단위의 짧은 기간을 선택하는것이 좋습니다.

너무 긴 기간을 하게 되면 지루할수 있고 3년 이상인 경우

적금 해지율이 80% 나 된다고 합니다.

따라서 1년짜리 적금에 가입해서 목돈 모으는 재미를 붙이는 것이 좋습니다.

꼭 은행권의 적금을 고집할 필요는 없으며 저축은행이나 새마을 금고 등의

적금이 금리가 좀더 높으니 금리를 알아보고 가입하는것이 좋습니다.

직장인 펀드

수익률 1위 상품이라고 무조건 가입하기 보다는3년 잉상의 펀드수익율을

꼼꼼히 따져보고 가입하는것이 좋습니다.

새로 출시된 펀드나 인기에 편승한 펀드는 손실율이 커질수도 있으니

주의하는것이 좋습니다.

직장인들에게 도움되는 재테크노하우 및 자산관리방법

1.일단 저축하자

월급날짜에 맞춰서 자동이체로 적금이 빠져 나가도록 합니다.

써야할돈 다 쓰고 목돈마련 쉽지 않습니다.

원금보장형 CMA 계좌를 이용하는 것도 좋은 방법입니다.

2.보너스는 투자하자.

성과급이나 보너스를 탔을때 무엇을 살까? 어디에 쓸까? 를 고민하지 말고

없었던 돈이라 생각하고 적금과 투자에 활용하는것이 좋습니다.

3. 질병과 위험에 대비하자.

위험에 미리 대비하는것 역시 미래를 위한 투자라고 할수 있습니다.

평균수명이 늘어나면서 의료비도 늘어나며 암으로 인한 사망율 역시

늘어나 네명중 한명은 암으로 사망하는것으로 나타나고 있습니다.

따라서 경제력을 잃었을때를 대비해서 암이나 질병에 대한 보장을

해놓는것 역시 재테크의 한 방법이라고 생각하셔야 합니다.

4.암보험과 의료실비보험은 가입해두자

보험료는 월급의 10%를 넘지 않는 선에서 지출하는것이 좋으며

10% 이상 지불하고 있다면 보험 리모델링을 통해 조절하는것이 좋습니다.

암에 걸렸을때 의료비 부담은 최하 1000만원에서 최고 7천만원 선까지

암수술비가 지출이 됩니다.

기타 부수적인 비용을 생각하면 훨씬 더 많은 금액을 생각해야 합니다.

따라서 불안한 미래를 위해서는 암보험 필히 가입해 두어야 합니다.

암보험이 점차 없어지거나 보장이 축소되고 있는 만큼

100세 보장이 안된 암보험에 가입되어 있거나 암보험 자체에

가입이 되어 있지 않은 경우에는 서둘러서 가입하는것이 좋습니다.

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